未明确说明宣告死亡王免责 保险公司应赔付保险金
发布时间：2011-12-20 13:00:44 窦金刚
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经典案例:
2002年7月，被保险人李猛在某人寿保险公司投保一份寿险，保险期限从当年8月1日至2007年7月31日，保险金额为10万元。根据保险合同约定，在合同有效期内，李猛身故，保险公司赔付10万元保险金。免责条款未就宣告死亡情形明确说明。2002年9月9日，李猛离家出走，至今下落不明。2007年4月，李猛的唯一法定继承人女儿李莉,向保险公司提出理赔咨询。后经李莉申请，当地法院于2007年6月发出公告，9月判决宣告李猛失踪，2008年12月25日判决宣告李猛死亡。2009年3月，李莉向保险公司提出理赔申请，保险公司辩称，李猛被判决宣告死亡之日为其死亡的日期，因此，李猛身故时间不在保险合同有效期内，公司不应赔偿。李莉遂诉至法院，请求判决保险公司给付10万元保险金。法院经过审理，判决支持原告的诉讼请求。（文中人物为化名）
窦律师点评：
本案保险公司应否给付保险金？根据《民法通则》第23条，公民下落不明满4年才能申请宣告其死亡。宣告死亡的公告期间为1年。本案投保人李猛投保5年期并以死亡为给付保险金的寿险，被保险人李猛在保险期内下落不明，李莉按法定程序申请宣告其死亡的时间必将超出5年的保险期间。保险公司的辩称理由造成在事实上永远无需赔付，实际上已将宣告死亡纳入免责范围。根据《保险法》第17条第2款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。所以，在合同有效期间内，李莉向保险公司报案并依法律程序向法院申请宣告李猛死亡，应视为李猛在保险合同有效期内身故，保险公司应当按照合同约定数额向李莉进行赔付。
本文发表在2010年12月17日《徐州广播电视新周刊》
